文/邓现丽河南省地质科学研究所有限公司
“参与、共赢”已成为金融行业的两大主题。在充满活力的市场环境下，推动金融业的发展，同时警惕和防范金融活动中的各类风险至关重要。通过创新协调机制与风险应急机制的有机结合，可以推动标准化工作流程的持续优化。此外，在实践中积极探索金融体制、技术和模式的创新，不断提升金融风险防范能力，有助于我国经济社会的持续健康发展。
金融创新与金融风险的关系
金融创新与金融风险，表面上看是两个截然不同的金融概念。金融创新，主要指金融活动中体制创新和工具的革新，是一个逐步演进的过程。而金融风险，则涵盖了市场失衡、产品问题及机构风险等诸多方面。虽然创新与风险在表面上难以直接关联，但若将两者视为金融活动中平行(但不代表两者在业务上有沟通与交流)的元素，便可发现其内在联系。金融创新中可能潜藏着金融风险，因此需要采取相应的预防措施。同时，通过技术创新与体制创新，可以提升中小企业对金融风险的防控能力，增强全局风险意识。这样，能从宏观角度更好地协调金融活动涉及的各行业与各类型企业，使金融企业以更低的成本服务于实体经济和个人，从而实现普惠和共赢。
从更深层次的角度来看，金融创新是有效防控金融风险的关键途径。当前，数字金融和智慧金融正逐渐成为行业发展的新趋势。中小金融企业经营者以及各行业中的实体企业和个人，都应紧随科技金融的时代潮流，推动人工智能、大数据等先进技术在金融行业的应用。通过这些平台的支持，我们能够利用更完善的理论和工具来降低金融风险。
金融创新所带来的新的金融风险
金融创新在为金融行业带来持续动力的同时，也悄然引入了新的风险因子。
金融产品的持续创新与市场的快速发展如影随形，这不仅为市场注入了活力，也在无形中孕育了新的风险。新产品层出不穷，但每一款新产品的问世都意味着金融机构需要面对新的挑战。特别是随着产品利润空间的逐渐压缩，机构们的经营压力也日益增大。与此同时，国家金融政策的调整更是吸引了大量外资的涌入，这无疑为国内金融市场带来了更为复杂的风险格局。
资产证券化导致金融风险迅速演变。随着这一进程的到来，金融商品开始步入标准化时代。以银行业为例，各类产品逐渐呈现出一定的规律，一家机构推出新理财产品后，往往会引发其他机构的跟随与调整。证券化使得不良资产能够在较短时间内得到置换，虽然这在一定程度上强化了风险调控能力，但同时也间接加大了银行的信誉风险。因此，金融风险的管理难度随之提升。
新的金融品种带来了风险管理的新挑战。在金融创新浪潮下，金融品种日益丰富，这无疑为金融市场注入了活力。然而，这也对风险管理提出了更高的要求。以互联网金融为例，它极大地拓展了金融行业的发展空间，但伴随的风险亦不容忽视。信息不对等是其中的一大难题，指的是在互联网信息传输中，金融业务所需的供应商信息无法全面展现。用户可能出于各种考虑隐藏信息，这使得互联网交易难以在一个公平的平台上进行。此外，尽管互联网信息化增加了金融产品的多样性，但服务质量却可能受到影响。随着互联网金融的蓬勃发展，业内竞争将愈发激烈，服务质量的滞后将对整个金融行业造成深远影响。因此，必须提高风险管理的标准和要求。
金融创新时代
金融行业风险管理建议
金融创新为金融行业带来了新的发展机遇，但同时也伴随着新型金融风险。这些风险具有更高的复杂性和不确定性，对金融行业风险管理提出了新的挑战。因此，我们需要采取有效措施来加强创新条件下的金融行业风险管理。
一方面，要深入探究新型金融产业，以提升源头风险管理水平。随着金融创新的推进，新型金融产业日新月异，向着更为多元创新的方向发展。为应对这一趋势，必须确保法规的同步更新，为新型金融产业提供明确的法律指引。特别需要通过制定专利保护等相关法规，来保障创新者的合法权益，确保金融产业在创新发展中的业务安全。同时，要根据金融市场的发展变化规律，不断调整和完善法规制度内容。另一方面，还应结合我国国情，对金融体系的监管工作进行创新。特别是要灵活创新监管模式，使国内的新型金融风险管理与国际接轨。通过建立公正公平的金融交易环境，进一步促使创新条件下新型金融产业的更大发展。
促进政府、企业和市场的有机融合。实践证明，政府引导、企业自主运营、市场调控的融资模式能有效提升融资效率与安全性，进而降低金融风险。政府应发挥牵头作用，结合地方经济特点和产业结构，设计出富有地域特色的金融产品。同时，要加强不同地区金融行业的交流与合作，借鉴并创新风险防控经验，但需注重因地制宜，实现金融发展的本土化与开放性的有机结合。在此过程中，着力打造和推广区域品牌，及时发现并应对金融安全隐患，积极沟通协调政府、企业和市场这三大金融主体，共同为经济发展创造更大的价值。
强化金融行业内部管理，建立市场退出机制。金融风险主要源于产品风险、市场风险和结构风险，而这些风险的产生往往与金融企业的管理密切相关。因此，加强金融行业内部管理至关重要，这涵盖了企业管理、制度管理以及管理创新、基础设施创新和过程创新等多个方面。若缺乏对金融创新过程的全面把控，各种金融乱象可能滋生，进而加剧金融风险带来的不良影响。金融风险一旦触发，金融主体往往难以迅速依靠自身力量化解危机，可能导致整个金融市场动荡。因此，在金融产品创新过程中，必须加大监管力度，深入调研产品的市场需求，全面评估方案的可行性和适用范围，同时引入市场退出机制，及时淘汰不符合市场经济发展规律、不满足市场需求的金融产品。
建立健全金融相关法律和市场监管体制。平衡风险防范与效益增长是金融企业在发展过程必须深思的问题。从宏观视角来看，完善金融相关法律法规能为企业稳健发展提供保障，而有效的市场监管体制则能推动企业收入持续增长。两者的协同作用，有助于整治金融乱象，维护市场秩序。
加强融资过程和交易安全管理，降低操作风险。当前，金融活动中仍有大量操作依赖人工执行，不仅效率低下，而且容易引发操作风险，给金融业造成损失。因此，必须强化对融资过程的监管，推动交易流程自动化，并实现交易过程的全面监控。
在金融创新的背景下，我国金融风险的管理工作也需与时俱进，灵活应对并调整策略。新的金融业务既带来挑战和机遇，也伴随着新的风险。为有效应对这些新风险，必须完善并落实金融创新下的风险管理体系，特别要强化管理互联网金融业务和国内外金融合作业务。金融创新与风险的核心应聚焦于体制创新、技术创新，以及融资风险和互联网风险的防控。通过这些举措，期望为我国的经济发展提供更加优质的金融服务。
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